菲律賓衛生部8日晚間宣布新增4例武漢肺炎確診病例，其中一例是台籍病患。這名38歲的台灣男子於2月28日到3月3日造訪菲國，3月2日於菲律賓出現胃部不適及腹瀉症狀，3日出現喉嚨痛、發燒和不適症狀後於4日就醫，於5日確診感染武漢肺炎。

武漢肺炎全球肆虐，若人在國外感染到武漢肺炎該怎麼辦？

在海外就醫最擔心的就是在當地的醫療費用，美國做一次流感篩檢就需花費10萬！之前也曾寫到男童在醫院喝瓶奶、睡一覺，父母竟收到56萬元帳單！ 因緊急就醫而產生如此高額醫療帳單的新聞層出不窮。

依據健保署統計，在國外最常發生不可預期的緊急傷病前五名分別為急性上呼吸道感染、腎衰竭、急性支氣管炎、牙齒相關疾病及扁桃腺炎。這些看似小病，但若剛好人在美國、加拿大、日本等高醫療費用地區旅遊時，不幸病痛找上門，實在逼不得已還是得立即就醫，以免延誤到黃金治療期。

若在出國前就替自己事先規劃投保旅平險，注意旅平險中是否涵蓋「海外突發疾病」項目，準備好再出發！就能在遇到突發狀況急需就醫時無後顧之憂。

而海外突發疾病的條例根據保險公司的不同，也會有不同的理賠限制，

不是花多少賠多少、有買就有得賠！

讓保險超市來為您彙整市面上幾間產險公司對於「海外突發疾病」的理賠內容吧！

先來了解一下海外突發疾病的定義。「突發疾病」指的是被保險人不是以獲得海外醫療為目的，在保險期間內發生突發且急性，需即時治療才能避免損及身體健康之疾病，且在保險期間開始日前180天內（部分保險公司為90天內）未曾接受過該疾病之治療。

例如：阿超出國前一個月，因為喉嚨癢癢的小感冒有去看過醫生，而這次出國投保了含有海外突發疾病的旅平險，旅遊期間又因為感冒嚴重加劇在國外就醫治療，若這兩次就醫原因皆為感冒所引起的疾病，且是在180天內曾在國內就診過，保險公司就會認定無法理賠。

海外突發疾病定義整理

• 不是以獲得海外醫療為目的

• 急需即時治療才能避免影響身體健康

• 保險期間前180天內或90天內未曾接受過該疾病之治療

滿足保險公司所訂下的突發疾病條件，我們再來看看怎樣的就醫方式所產生的費用能夠獲得理賠。

在海外醫療機構就醫分為「住院」、「急診」以及「門診」。

住院費用定義

醫師診斷其突發疾病必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療，住院期間所發生之醫療費用。例如：指定醫師費用、血液(非緊急傷病必要之輸血)、掛號費及證明文件、來往醫療機構之救護車費、病房費、手術費、治療材料費、醫療器材使用費、護理費(特別護士及看護除外)等。

急診費用定義

因突發疾病在海外醫院於急診室掛號後，經醫師緊急診療，且須於診斷證明書上載明「急診」字樣之相關救護車費、掛號費及證明文件、急診手術費、診療費、檢查及檢驗費、治療材料費及醫療器材使用費。

門診費用定義

因突發疾病在海外醫院或診所門診診療時發生之醫療費用，例如：掛號費、醫師診查費、藥品費、檢查費及醫療器材使用費等醫療相關費用。

✨保險超市小提醒：上述費用保險公司皆採實支實付進行理賠，所以就醫所產生的任何單據必須完整保留，才有辦法申請理賠喔！

基本上海外突發疾病最高理賠金額就是「住院醫療保險金」，也等於是海外突發疾病的保額，「急診醫療保險金」及「門診醫療保險金」皆是以「住院醫療保險金」乘上一定百分比作為其理賠上限。而針對特定高醫療費用的國家，保險公司也會訂定「海外特定地區限額調整係數表」（表1），理賠限額會再根據地區而有不同倍數的加成。

加成的計算方式為

「突發疾病醫療保險金限額」x「海外特定地區限額調整係數表」＝可理賠之最高金額

例如：投保國泰產險海外突發疾病 100萬前往美國旅遊，經加成後住院醫療保險金可理賠到300萬（原保額100萬x地區加成300%）。同一次急診的給付限額(參考表2)則為3萬（原限額1萬x地區加成300%）。

（表1）海外地區醫療保險金限額調整係數表

部分保險公司除了可提供住院醫療保險金，還有額外的住院補償金，甚至返國後若繼續住院所產生的費用也可理賠。例如：投保國泰產險在海外因突發疾病住院治療，最後實際申領了5萬元的住院醫療保險金，保險公司還會再多給付10%的住院補償保險金（5000元）給您。

不過，保險公司也會有條款明定：在國外就醫所產生的費用，回國後須先向健保署申請健保核退，超過全民健保負擔之費用才可進行理賠。如未能提供健保核退證明，部分保險公司可能會以實際支出費用再打折做理賠唷！

了解了以上可能會影響理賠限額的因素之後，我們來實際比較看看各家保險公司所能提供的「門診」、「急診」最高實支實付理賠上限，以及一些眉眉角角優缺點做個總整理。以下以海外突發疾病保額100萬為例進行比較。（表2）

（表2）海外突發疾病理賠限額比較表

看完了保險超市為您整理的各家旅平險的理賠限額比較，建議大家投保前可以多衡量當次出國可能發生的意外情況：怕在國外感染武漢肺炎可著重住院門診理賠；到氣候炎熱國家容易造成中暑、熱衰竭則可著重急診門診理賠，再根據不同的旅遊目的地，做全方位的考量，相信大家都能明智的選擇適合的保險公司投保✨

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