矽谷銀行 倒閉對市場什麼警訊?善用金融工具避免陷入投資風暴
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12 months ago
矽谷銀行 倒閉對市場什麼警訊?善用金融工具避免陷入投資風暴

 

近日,美國 矽谷銀行 宣布破產,為美國投資市場投下震撼彈,矽谷銀行母公司矽谷銀行金融集團 ( #SIVB ) 更在 3/9 大跌 60.41%,引發相關金融股同步重挫,包括摩根大通(#JPM)、美國銀行(#BAC)、富國銀行(#WFC)、花旗(#C)都分別下跌 5.41%、6.20%、6.18%、4.10%,堪稱 2008 年金融危機以來,美國銀行規模最大的倒閉事件,引發全世界高度關注。


📍 這間全美第 16 大的銀行成立於 1983 年,是矽谷銀行金融集團的子公司,在當時它的服務主要是為矽谷的地區的科技企業提供貸款和其他金融服務。1990 年代進一步擴大業務範圍,成為一家專門服務新創企業和創新型企業的商業銀行,提供商業貸款、資本市場融資、風險投資、企業信用卡、存款管理、支付解決方案與國際業務等服務。


👉 在營運初期,矽谷銀行憑藉著創始人和高管團隊擁有豐富的科技與金融經驗,經營的相當成功,並且成功地構建了一個高效的運營系統,能夠為客戶提供專業的金融產品和服務,成功吸引了越來越多的客戶,其中包括許多知名的科技公司和新創企業 Roku、Circle、Roblox 等等。


不過,隨著時間的推移,矽谷銀行開始面臨問題,一些投資風險高的貸款開始出現違約和債務追收的問題,這使得銀行的風險暴露度增加。同時,受到不斷上升的利率與全球經濟衰退影響,許多新創企業在創業初期面臨困難,也導致矽谷銀行的業務受到影響。


📍 儘管矽谷銀行試圖采取一些措施來減少風險和擴大業務,但最終這些措施都沒有取得成功,最終在上週揭露 18 億虧損且增資失敗後,短短 48 小時內宣告破產,目前該銀行已由美國聯邦存款保險公司 ( FDIC ) 接管, 美國聯準會 ( FED ) 與財政部長葉倫也宣布將提供額外資金,以確保銀行能夠滿足所有存款人的需求。


🎯 試想假如我們今天有投資這檔標,面臨這樣突如其來的系統性風險,豈不就血本無歸,其實在美股超市中,我們可以透過個股檢測中的「風險測試」「未來展望」,來健檢這檔標的到底合不合格,SIVB 在美股超市中擁有 42% 的風險測試通過率,相比美國前五大銀行摩根大通(#JPM)、美國銀行(#BAC)、花旗集團(#C)、富國銀行(#WFC)、高盛 ( #GS ),分別擁有的風險測試通過率為 ​ 50%、67%、33%、50%、50%,也可以讓投資人做一個參考依據。

 

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